借金返済学

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自己破産以外の債務整理の方法について任意整理と特定調停

任意整理

任意整理をすると、ブラックリストに載って5年の間、信用情報がブラックになります。

信用情報がブラックって何の事?

任意整理の場合、発生日から5年の間、以下の信用情報機関に履歴が掲載される事になります。

株式会社日本信用情報機構(JICC)
株式会社シー・アイ・シー(CIC)

カードローン、消費者金融に申し込んだ場合、上記の機関に問い合わせをされ、その人がいくらの借り入れをしていて、過去にどういう風に借金を返したのかを参照されます。

カードローン会社、消費者金融は、それを見て融資するかどうかを決めているわけです。

他にも銀行が融資する場合に参照される全国銀行個人信用情報センター(KSC)というものもあります。
これは銀行に融資を申し込むと見られます。

任意整理に限らず、他の債務整理方法…、特定調停、自己破産、個人再生をやっても同じくブラックリストに載る事になります。

任意整理では、弁護士、司法書士さんが借りている人と債権者の間に入って債務整理の交渉をしてくれます。
任意整理をお願いすると利息を減らしてもらったり、返済期間を長く、返済額を少なくしてもらったりして、劇的に借金の返済を楽にしてもらえます。

ですが、基本的に元本は残ります。交渉後、少なくしてもらった借入額を3年~5年で返済していく事になります。

もし、低収入、失業など理由があって借金返済が困難なら、自己破産(住宅があるのなら個人再生)を選択するのがいいでしょう。

特定調停という方法もあります。
それについては専門書の方が詳しいので少し抜粋します。

借金整理の法律 特定調停

 お金の貸し借りに関する調停は、民事調停の一般調停の類型に属します。 借金の返済に関する調停は、債務弁済協定・債務不存在調停事件があり、残債務の確定や返済方法などについての調停が行われます。

 なお、調停にはこの一般調停と特定調停とがあり、特定調停は「支払不能のおそれがある場合」が特定鯛停の要件ですが、貸金業関連の債務整理事件は、特定調停が利用されています。

民事調停とはなにか民事調停とは、裁判所の調停委員会の仲介によって、相手方との話合いでトラブルを解決する方法です。お金の貸し借りのトラブルも、この民事調停の申立てができます。借金の整理の場合、債務額がそれほど大きくない場合の債務整理の方法として活用するとよいでしょう。調停は、ある意味では裁判所を通じた任意整理と言えます。

調停は簡易裁判所に調停申立書を提出して行い、裁判所の調停委員会が申立人(債務者)と相手方(消費者金融など)の主張を聞いて、事実関係を調査しながら合意が成立するよう斡旋し、合意が成立したら調停調書が作成されます。

※調停委員会は主任裁判官と2人以上の調停委員で構成されます。借金についての調停の場合、一般的には、借金している人の収入や返済額を勘案して、
調停委員会が利息制限法により債務額を確定したりして、双方の合意が成立するよう斡旋してくれます。
 こうして双方の合意が成立すると、調停調書が作成され、この調停調書は確定判決(訴訟における判決)と同一の効力を有することになります。
 

調停の申立ては簡易裁判所にする

 調停の申立ては、相手方の住所・居所・営業所・事務所などを管轄する簡易裁判所に対して行います。

多重債務者で借入先が数社あるときは、一部の債務者が管轄外であっても、一つの裁判所に集中させて調停を行ってくれる場合があります。

 調停申立ては、相手が貸金業者などの企業の場合には、代表者を相手方として行うことになりますが、その際、会社の住所や代表取締役がわからないときは、監督官庁(財務省、財務局や都道府県の貸金業者担当係)に問い合わせてください。

分からないことがあれば、簡易裁判所の窓口でお尋ねください。受付では、調停の手続きの概要や申立ての方法の説明を受けることができます。なお、後述する特定調停という方法もありますので、併せて相談してください。

簡易裁判所に定型の申立用紙が用意されていますので、その記載方法など教えてくれます。

書籍;多重債務解決法のすべて 全国クレジットサラ金問題対策協議会より 抜粋

以上、抜粋終わりです。

ですが、もしあなたが今債務整理を考えておられるなら、無料相談電話を利用して、自分にはどの債務整理方法がいいのか?という事を聞いてみるといいです。

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